洗钱,是一种将非法所得合法化的行为。反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒违法犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的洗钱活动,依照相关法律规定采取相关措施的行为。近年来,面对反洗钱工作的新形势和新要求,中国银行广东省分行始终坚持以风险为本的工作理念,主动贯彻落实监管要求,不断完善反洗钱机制建设,全力夯实反洗钱工作基础,切实做好客户身份识别和尽职调查,积极开展反洗钱培训和教育,全面筑牢洗钱风险防线。
多措并举,夯实反洗钱工作基础。针对部分客户开户时间较早、预留信息不完整、证件有效期过期等导致银行无法有效识别客户身份的情况,该行持续开展客户信息治理活动,严格账户规范管理,不断完善和规范开户制度和账户管理要求,针对存量客户信息缺失的账户开展信息补录工作,对个人信息长期未更新、客户身份无法识别功能受限的,账户持有者需带上个人最新的身份证件,到银行柜台核实身份信息后可恢复账户的正常使用。此外,中国银行还通过电话联系、短信通知、到店提醒等方式,提醒广大市民前往附近的营业网点更新个人信息,确保客户身份信息的完整性和真实性,提高客户身份识别的有效性,夯实反洗钱工作基础。
找准抓手,把控洗钱风险源头。不法分子往往使用冒名开户或收购银行卡账户等手段转移非法资金,甚至冒名办理银行信用卡、贷款等业务,造成证件实际持有人被记录不良信用信息等,严重侵害了人民群众的财产安全和信息安全。因此,在与客户建立业务关系时,该行严格落实客户身份识别要求,通过联网核查、双人核实等方式核实客户证件的真实性和有效性,了解客户办理账户的实际控制人、收益人等信息,完善系统记录。针对开立网银、手机银行业务的客户,除基本的尽职调查外,中国银行还进行相关的风险提示,提醒广大市民保护好自己的个人账户,从源头上遏制洗钱风险。
尽责履职,提升犯罪打击成效。近年来,电信诈骗、网络传销等违法犯罪手段层出不穷,不法分子往往通过伪装身份骗取受害者的信任,之后再通过虚构投资项目等手段诱骗受害者转账汇款。为及时识别并采取有效措施防止客户上当受骗,中国银行广东省分行扎实做好客户尽职调查工作,一方面,针对转账汇款业务,加强客户身份识别,关注汇款人与收款人的关系以及汇款资金用途,确保业务的真实性和合规性,一旦发现电信诈骗的苗头,及时劝阻客户,保障客户资金安全。近年来该行辖内各网点成功堵截了多起电信诈骗、网络传销等事件,有效遏制了洗钱犯罪活动。另一方面,根据业务经办过程中发现的可疑线索,积极推动反洗钱调查工作,履行可疑交易报告职责,有效打击洗钱犯罪活动。
加强培训,强化反洗钱履职能力。中国银行广东省分行始终高度重视反洗钱培训工作。一方面,通过培训体系的建设,制定反洗钱培训实施方案,搭建培训资料库共享平台,强化反洗钱规章制度建设和工作指引。另一方面,开展反洗钱专题培训,通过制度宣导、典型案例培训、专业测试等手段,提升银行员工有效识别洗钱犯罪的能力。此外,设置反洗钱中心,落实反洗钱岗位专业岗位,根据不同时期洗钱风险特征及时风险提示,提升全员的专业敏感意识和风险防范意识。
凝心聚力,筑牢洗钱风险防线。打击洗钱犯罪,离不开广大市民的主动配合和自觉抵制。中国银行广东省分行持续开展反洗钱宣传和教育活动。一方面,通过网点LED屏播放宣传标语、发放宣传折页、印制宣传主题银行卡套等方式,通过各种形式向市民宣传反洗钱知识,加深市民对洗钱危害性的认识,提示市民不要租借自己的身份证件和银行账户,不要用自己的账户替他人转账、提现等。另一方面,与公众零距离,通过定期走访社区、校园以及在微信公众平台发布反洗钱宣传稿等方式,向市民宣传网络诈骗洗钱、非法集资、地下钱庄洗钱等相关犯罪的基本手法和特点,提醒广大市民警惕违法犯罪分子、远离洗钱风险。通过传统与新型媒介并举的方式,凝心聚力,将广大市民纳入共同打击洗钱违法犯罪的行列,全面筑牢洗钱风险防线。
打击洗钱犯罪关乎广大人民群众的根本利益。中国银行广东省分行将继续强化风险管控,推进反洗钱建设,为维护创造良好的金融环境做出应有的贡献。