大洋网讯11月16日，以“新时代·赋能”为主题的2018第九届中国城市网盟年度汽车•金融总评榜在广州琶洲会展中心广州日报大洋网媒体展台完满落幕，本届年度金融总评榜颁出多个奖项。
在本届汽车•金融总评榜中，中信保诚人寿保险获得”年度最佳高净值理财保险公司”，中信保诚人寿保险有限公司总经理助理兼广东省分公司总经理姜宏维先生受邀出席本次颁奖盛典，并作客2018广州车展大洋网直播室，接受专访。
据介绍，中信保诚人寿一直注重高净值客户的洞察与经营，并用优质服务打造最受高净值人士信赖的保险品牌。中信保诚人寿推出的“传家”便是国内首个高净值人群专属保险品牌。“传家”充分满足了客户生前和身后对家族财富的管理和安排。
以下是专访实录：
记者：本届2018广州国际车展以高规格展出海内外主流汽车，为高净值人群提供一流的用车体验。而高净值人群对理财也有自己的特殊需求，其中保险就是他们理财的重要选项。您认为与其他理财方式相比，保险更受高净值人群青睐的原因是什么？
姜宏维：随着中国经济的快速发展，巨额保单陆续出现在北、上、广、深等一线城市，高净值客户市场初露峥嵘，还有更大的空间尚待挖掘。根据贝恩公司发布的《中国私人财富报告》显示，相当一部分受访的高净值人群对其目前的财富保障安排有所顾虑。政策信号刺激、财产安全需求、家产分配等问题是高净值人士考虑财富传承策略的主因。对于这些视野广阔、经历丰富的人来说，财富传承的关键词就是“安全”和“控制”。
在“安全”这个关键词中，保险类金融产品当仁不让地排在第一位。《保险法》第二十三条规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”；《公司法》规定，“人寿保单不纳入破产债权”；《个人所得税法》中也明确规定，“保险不需要缴纳个人所得税且不能随意质押”。
而“控制”则代表高净值人群对现有资产或离世后资产的分配决定权。寿险具备了一定的遗嘱替代功能，这表现在通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。
记者：贵司旗下的“传家”是国内首个高净值人群专属保险品牌，当时推出这个品牌是基于什么缘由？
姜宏维：在中国，近二十年来才涌现一批千万亿级富豪，尚缺乏家族财富的传承认识、缺乏通过信托计划进行资产合理安排的理念。据波士顿咨询调查，目前国内60％的高净值人群集中在六七十年代出生，这个时代的人群往往拥有足够的生活阅历和丰富的财富，而且他们赶上了经济高速发展的浪潮，大量的社会中坚力量都产生在这个人群中。他们坚毅果敢，同时有着对财富的丰富认识和无限渴望，在为社会和家庭创造大量财富后，财富的传承安排对他们来讲是必要的。
在对子女的财富分配方面，直接给予大笔财产的话，顾虑主要有：一是担心孩子会随意挥霍最终落得两手空空；二是怕因此不思进取助长懈怠终至生无所养；三是担心人生变故或有人觊觎财产导致财富损耗。很多家庭因此陷入“有钱的烦恼”。
保护家人幸福，隔离家事风险，处理家财隐患，建立起家族治理机制，这是财富传承的关键之处。中信保诚人寿推出的“传家”系列巧妙融合了保险与信托的优势，通过专业的家族信托服务，可以帮助高净值客户定制符合自身意愿与期望的家族财富传承与分配解决方案；通过保险和信托专业、高效的资产管理，满足家族财富保值增值的需求。与此同时，还可以通过为每一位家族成员提供个性化、定制化的规划服务，从而实现子女抚育、赡养长辈、养老保障、消费规划等一系列完善的家族财富传承与分配方案。而且，通过保险和信托的结合，“传家”能够实现对子女的“学业事业激励”、“婚育祝福”、“消费引导”、“养老保障”、“约束惩罚”等众多功能，这些都是高净值人群愿意选择“传家”的原因。
记者：“传家”是一款怎样的保险？命名为“传家”有何精神内涵？
姜宏维：在创造财富的同时，中国的高净值人士更希望通过自身创造的财富缔造家族荣耀并世代流传，“传家”是中信保诚人寿旗下为高净值客户度身定制的专属高端子品牌，弥补了国内高净值人群专属保险品牌空缺。“传家”以“传缔荣耀，信承致远”为口号，寓意为高净值人群提供稳固的金融保障，实现家族财智精神的荣耀传递。聆听高净值客户需求，尊重客户个人意愿，提供以财富保全、累积和传承为主的全面定制化保险金融服务。
记者：据了解，为给广东高净值客户提供更好的服务，中信保诚人寿还专门设立了提供私人定制专属服务的私密场所——“传家”办公室，这是一间怎样的“办公室”？“传家”会给客户带来怎样的用户体验？
姜维宏：「传家」客户有一些共同的特征，关注家庭、关注财富的保障和传承及健康管理，同时对资本市场、全球税收政策、法律法规等都非常关注，渴望从个人、家庭及企业等多个层面享受到全方位的高品质服务。基于此，中信保诚人寿广东分公司的“传家”办公室应运而生。“传家”办公室将成为中信保诚人寿广东高净值客户的专属服务场所。
在这里，高净值客户将可以和中信保诚的专业理财顾问、公司高阶，以及中信保诚邀请的律师、税务师、信托顾问、投资顾问、移民专家、健康管理专家等专业人士深入交流互动，并为高净值客户之间搭建和维护一个可供交流共进的圈层平台，以期满足高净值客户全方位的财智管理需求。
记者：除了“传家”办公室，“传家”品牌的服务升级还体现在哪些方面？
姜宏维：中信保诚人寿一直注重高净值客户的洞察与经营，“传家”增值服务的全新升级，正是从高净值人士财富保全、资产传承、身心健康的全方位需求出发，整合了保险、信托、健康管理、法律、税务等专业资源，着力为“传家”客户提供全面定制化、专业一体化的尊享服务，并用优质服务打造最受高净值人士信赖的保险品牌。
持续引领“保险＋信托”服务创新
从“创富”向“守富”及“传富”过渡过程中，“保险＋信托”的财富传承方式因其资产隔离、定向传承、灵活定制等功能逐渐被高净值人士认可并接受。信诚人寿作为业内首家推出身故金保险金信托、生存金信托服务的保险公司，持续升级保险金信托服务，首创了循环投保、多张保单进同一信托、未出生受益人等特殊功能，并认证了国内首批保险金信托支持顾问，将保险金信托的支持模式从“零售”升级为“批发”模式，引领中国保险金信托进入3．0时代。
法律税务保驾护航
高净值人士多拥有国际化背景及身份，对于高净值人士而言，财富保障和传承不仅是单纯的金融工具选择，往往会牵扯到复杂的法律、税务问题。中信保诚人寿洞察客户需求，为“传家”客户甄选多家顶级专业律所、税务师事务所。“传家”的合作机构均具备本土化和国际化相结合的专业素养，拥有丰富高净值客户服务经验，可以为“传家”客户提供覆盖跨行业、多领域、全方位的综合法律及税务服务，协助高净值人士在财富传承、海外移民、境内外投资等财富规划时，获得最优选的解决方案。
境内外尊贵健康管理
据福布斯调研报告显示，中国高净值人士的平均年龄为43岁，这些客户多注重自己及家人的身体健康，平日工作压力较大，希望享受到最好的医疗及健康管理服务。中信保诚人寿将健康管理作为公司发展的三大战略支柱之一。本着“客户分层受益”的原则，为“传家”高净值客户提供差异化的尊享健康管理服务。不仅与美国、英国、德国、日本等100多家全球顶尖医疗机构合作，涵盖麻省总医院、梅奥诊所、约翰•霍普金斯医院等国际知名医疗机构，为“传家”客户提供海外二次诊疗、海外就医等海外医疗服务。中信保诚人寿还为“传家”顶级客户提供私密境外体检尊享权益、专享私人医生等服务。与此同时，客户还可通过中信保诚人寿普惠型健康管理平台随时享受在线问诊、测评等专业服务。
尊享全球商旅礼遇
“传家”客户常会面临频繁的环球商务旅行，国内／国际全方位医疗救援、国际救援、驾车关爱服务让客户安心出行，家庭礼遇、住院探视、上门理赔、私密专享保单管家等增值服务，让每一位“传家”客户在感受到中信保诚人寿的拳拳诚意，享受到中信保诚人寿的尊贵礼遇。
中信保诚人寿将继续关注“传家”客户需求，不断升级“传家”服务，经营“传家”客户，持续打造信诚“传家”这一最受高净值人士信赖的保险品牌。
记者：2018年正值中信保诚人寿股东之一英国保诚集团成立170周年，推出优惠活动回馈客户？
姜宏维：为致敬保诚集团170周年庆，传承保诚集团百年保险基业的专业品质，中信保诚人寿将在12月重磅推出【世家金尊】年金险产品，力争做尊贵客户最长久的陪伴者，让保诚集团积淀了跨越三个世纪的专业品质发扬光大，用专业的产品帮助客户打造贵族金品生活。
广东分公司“传家·财富节”同步启动，期间将举办一系列法商、税商、财商等高净值客户回馈活动，邀请广大客户参与“2018年财富年度关键词”的有奖评选，并通过感恩客户好礼赠送、尊贵贴心服务相伴、专业家庭保障检视等系列增值服务，为广大客户献上一场欢乐、有料的“财富嘉年华”！
