民生银行2018年实现净利润503.27亿元

　　2019年3月29日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，简称“民生银行”）发布了2018年年报。2018年，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润503．27亿元，同比增长5．14亿元，增幅1．03％。

 

　　2018年，民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，加快推进改革转型落地实施，持续优化经营结构，资产质量保持基本稳定，盈利能力稳步提升，各项业务实现稳健发展。

 

　　盈利能力稳步提升

 

　　2018年，民生银行集团营业收入1，567．69亿元，同比增长124．88亿元，增幅8．66％；其中非利息净收入800．89亿元，在营业收入中的占比为51．09％，同比提升11．08个百分点。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入481．31亿元，同比增加3．89亿元，增幅0．81％。2018年，民生银行集团成本收入比30．07％，同比下降1．65个百分点，运营效率进一步提升。

 

　　2018年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润503．27亿元，同比增长5．14亿元，增幅1．03％；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为12．94％、0．85％；基本每股收益1．14元，同比增长0．01元；归属于母公司普通股股东每股净资产9．37元，比上年末增长0．94元。

 

　　截至2018年末，民生银行集团总资产规模59，948．22亿元，比上年末增长927．36亿元，增幅1．57％；其中，各项贷款总额30，567．46亿元，比上年末增长2，524．39亿元，增幅9．00％；总负债规模55，638．21亿元，比上年末增长515．47亿元，增幅0．94％，其中各项存款总额31，672．92亿元，比上年末增长2，009．81亿元，增幅6．78％。

 

　　2018年，民生银行不断完善客户风险监测、风险评估和分类管理机制，持续提升存量授信贷后管理的精细化水平，加大不良贷款专业化处置力度，核销转让不良资产消耗拨备584．21亿元。截至2018年末，民生银行集团不良贷款率1．76％，比上年末上升0．05个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为134．05％、2．36％，资产质量保持基本稳定。

 

　　全面实施改革转型

 

　　2018年，民生银行聚焦重点业务领域，持续推进改革转型，明确关键落地举措，建立配套的管理机制、协同机制和组织保障体系，确保改革转型顺利实施。

 

　　在公司客群方面，民生银行贯彻落实民企战略，持续提升民企客户融资效率和服务水平。截至2018年末，全行战略民企客户354户，存款日均1，932．63亿元，比上年末增长8．92％，贷款总额2，049．10亿元，比上年末增长12．09％；供应链金融推出“通系列”行业解决方案，完善“E系列”综合金融服务，初步形成供应链生态客群服务体系，供应链金融核心客户比上年末增长121．43％；全行境内有余额对公存款客户116．79万户，比上年末增加15．51万户，增幅15．31％；境内有余额一般贷款客户9，926户，客户基础不断夯实。

 

　　在零售客群方面，民生银行聚焦小微客户、贵宾客户等重点客群，实施分层分类经营，以财富管理为抓手，深化零售客户综合开发。截至2018年末，全行零售贵宾客户293．30万户，比上年末增长12．15％；私人银行客户19，250户，比上年末增长16．97％；管理个人客户金融资产16，501．20亿元，比上年末增长2，137．60亿元；实现零售业务营业收入564．09亿元，同比增长17．12％。

 

　　在金融市场业务方面，民生银行加快推进产品和业务模式转型，不断提升投资交易和资产管理能力。截至2018年末，全行资产托管规模（含各类资金监管业务）8．71万亿元，比上年末增长12．60％；养老金业务托管规模2，439．90亿元，2018年新增1，589．56亿元，比上年末增长186．93％；理财产品存续规模1．44万亿元；代客和自营贵金属及外汇交易量保持市场前列。

 

　　在网络金融业务方面，民生银行持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等产品和服务，客户交易活跃度稳居银行业前列。截至2018年末，直销银行客户1，917．13万户，管理金融资产1，322．91亿元；企业网银签约客户116．18万户，2018年交易笔数9，909．73万笔，交易金额57．24万亿元；跨行通累计交易量2，305．60亿元，网络支付累计交易量6．20万亿元。

 

　　在综合化经营方面，民生银行有效发挥境外业务平台作用，加强交叉销售与业务协同，增强跨境金融服务能力，持续提升国际化竞争力和影响力。截至2018年末，民生银行香港分行实现净利润14．56亿港元，同比增长37．88％；民银国际实现净利润3．72亿港元，同比增长65．33％。

 

　　重点工作亮点纷呈

 

　　2018年，民生银行认真贯彻改革转型和三年规划部署，战略定位更加突出，改革成效持续显现，各项重点工作亮点纷呈。

 

　　一是改革转型全面实施。2018年，民生银行细化改革转型路线图，搭建配套管理机制、协同机制以及保障体系，改革转型扎实推进。截至2018年末，公司业务形成了战略民企、供应链金融、中小企业民生工程、分行公司业务转型“样板间”的改革框架；零售业务形成了小微3．0迭代、财富管理模式创新、“远程银行1．0”和私人银行客户集中运营转型框架，改革转型带动经营效益向好。

 

　　二是战略定位全面落实。打造“民营企业的银行”：聚焦“战略、生态、潜力、基础”四大民企客群，在制度搭建、团队配置、开发模式、产品体系、协同机制、系统平台等方面全面突破，增强民企服务的专业性、针对性；打造“科技金融的银行”：聚焦体制机制、自主研发、数据治理，组建民生科技公司，自主研发分布式核心系统，加快建设数字化智能银行；打造“综合服务的银行”：加快业务多元化布局，推动板块间、机构间、母子公司间交叉销售与协同，为客户提供“融资＋融智＋融商”综合金融服务。

 

　　三是重点业务全面聚焦。迭代升級直销银行并完善经营机制，品牌和客户体验稳居同业前列；小微金融3．0改革落地，小微企业贷款4，069．38亿元，同比增长13．31％；投资银行重点发展发债、资产证券化、并购贷款等标准化产品，业务增长良好；信用卡聚焦“千禧一代”客群和消费分期业务；创设“民生E链”品牌供应链金融，打造领先的供应链金融服务平台；严格执行资管新规，调整优化业务结构，资产管理业务稳健发展。

 

　　四是业务基础全面夯实。公司业务方面，扎实推进民企战略，持续做大做强公司业务。截至2018年末，对公存款25，616．41亿元，比上年末增长1，268．94亿元；对公一般贷款17，267．19亿元，比上年末增长1，089．03亿元。零售业务方面，坚持以客群经营为中心，加快数据化、线上化、场景化金融服务建设。截至2018年末，零售存款总额（含小微企业存款）6，501．88亿元，比上年末增长990．28亿元；其中储蓄存款5，652．76亿元，比上年末增长830．38亿元。金融市场业务方面，2018年场内黄金、白银交易量分别为5，058．51吨、10，720．03吨，交易金额1．37万亿元，为上海黄金交易所前十大交易商。网络金融方面，深挖移动支付和电子账户的场景应用，完善银企直联、云账户、分销易等特色产品。综合经营方面，民生金融租赁搭建了经营性租赁、融资租赁、资产交易三大体系，民生加银基金投资业绩保持行业领先，民银国际实现投行业务收入大幅提升，29家民生村镇银行不断优化管理体系和机制，增强可持续发展能力。

 

　　五是基础保障全面增强。2018年，民生银行调整充实内控合规部，优化三道防线，进一步完善了内控合规治理架构；建立了覆盖“事前、事中、事后”全流程的内控合规管控体系，进一步筑牢风控底线；完善风控模型，强化创新业务合规操作审计，对分行开展全面内控审计，全行风控水平再上台阶；建立更加市场化的预算、考核机制，强化预算的战略导向和价值导向，不断提升定价管理能力。

 

　　“展望未来，民生银行将高度聚焦民企战略，努力为银行业转型升级、也为自身生存发展闯出一条出路，这是民生银行的使命与价值。”民生银行董事长洪崎表示，该行将深入推进改革转型，着力推进全行高质量发展，致力于成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。