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民生银行广州分行:分层分类 持续升级民企服务

华南财经网讯 截至2018年末,民生银行广州分行民营企业贷款余额达到266亿元,占分行贷款总额的53%以上。

分类服务

根据民生银行总行制定的民企金融服务战略规划,广州分行对民营企业客户进行分类,提供有针对性的服务内容。

针对民企战略客户,广州分行优选长期可持续发展能力强、专注主业经营、技术含量高、成长性好、盈利能力强的大型优质民企客户,对目标客户执行“一户一策”名单制开发,重点关注民企的跨境业务需求,并购、发债、资产证券化等资本市场业务。

针对供应链核心企业,围绕核心企业,广州分行提倡采取供应链批量开发的模式,把传统的预付类融资、货押、应收类融资等产品的监控措施移到线上实现。以交易场景为核心,通过新技术物联网、区块链、云计算的应用,有效整合供应链上的资金流、信息流、物流、商流,快速响应企业的资金需求,从而达到提高资金使用效率、降低民企融资成本的效果。

针对其他非供应链的中小企业,广州分行依然保留了一批非供应链上的中小企业,该部分企业与广州分行合作时间较长,能依靠非财务数据充分了解企业的经营情况,例如混凝土企业、陶瓷企业等。对于该类型企业,广州分行以强抵押、强担保等方式增信,同时明确要求支持其真实采购,不支持铺地流动资金贷款。即通过摸清企业供销结算规律,每笔授信对应到稳定的、非关联的上游;计算好企业的结算周期,要求企业的还款直接来源于下游。

成功经验

近年来,民生银行广州分行民企金融服务在授信审批、创新产品等方面取得了一系列成功经验。

授信审批方面,广州分行对优质龙头民营企业试行“因客授权”,分行获得总行核定集团授信项下民营企业单户授信审批权,对优质龙头民企实行“严格名单制准入+总行核定集团授信方案+分行行长或主管行长审批+分行日常贷投后管理+总行贷后监控管理”的风险控制原则进行风险管控,提升市场快速反应能力。例如,对几家龙头民营企业集团实行“因客授权”,快速解决客户需求,缩短客户服务流程。

创新产品方面,广州分行试点“科创贷”业务,对有投资价值或投资潜力的高成长、优质科创企业给予债权性融资,通过附加明确的转股条件或认股期权在未来获取企业股权,或在政策允许的前提下进行股权直投并配套理财、结算、现金管理及咨询服务等综合金融服务的业务模式。对于部分创新能力强、高成长的“小而美”中小民企客户,积极给予“科创贷”支持,从企业成长阶段开始介入或扶植,增强广州分行的客群基础。

服务提升

民生银行广州分行表示,未来将从三个方面实现民企金融服务的持续提升。

一是聚焦民企战略客户,用好分行新授权。结合分行最新授权,服务好战略民企客户。通过主动授信介入模式,增强对标杆上市公司营销力度;优化授信方案,增加债券投资的集团额度预留,关注客户发债需求;重点抓并购融资市场机会,预留并购项目限额,对并购项目开通绿色通道,优先处理;对实际控制人、大股东、高管开展个人高端授信,以企业家个人授信业务切入;关注并挖掘客户CMBS、CMBN、REITS类资产证券化业务机会。

二是聚焦科创板拟上市企业,制定相关信贷政策。优选所处行业属新一代信息技术、高端装备、新材料、新能源、节能环保以及生物医药等高新技术产业和战略性新兴产业,采用小额信用授信、投贷联动、营销上市募集资金专户等介入;梳理科创板白名单,并甄选重点客户进行行内招投标;整理科创板业务政策,结合行内产品政策制定针对性的服务方案。

三是聚焦区域特色的中小企业,支持粤港澳三地建设。借助粤港澳三地金融支持政策,重点支持具备创新与产业升级的高端电子信息制造、先进装备制造、新材料制造、生物医药等行业领域,适度支持行业龙头以及具有成长性的优质“倍增”企业。


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